- Куди вкласти гроші? Які інвестиції дають високий дохід? – найчастіші запитання до фінансових консультантів
- А для чого тобі інвестиції?
- Щоб збільшити свій капітал
- А навіщо гроші потрібні?
- Ну…буду мати багато грошей, тоді і визначусь, на що витратити.
Цей реальний діалог нагадує мені сцену із «Аліси в країні чудес», де, заблудившись, Аліса питала у кота, куди їй іти. На що кіт розумно відповів: «Дивлячись на те, куди ти хочеш потрапити».
Особистий фінансовий план – це про те, куди ви хочете прийти. Не з інструментів і не з брокерів починається управління своїми фінансами, а із постановки цілей та планування.
Отож, беріть листок паперу чи таблицю ексель і починаємо складати свій особистий фінансовий план.
- Назва фінансових цілей
Перелічуємо усі цілі, яких бажаємо досягти, з конкретним описом: 2-х кімнатна квартира в Києві, навчання дитини в університеті Шевченка, пасивний дохід $500 через 10 років, подорож до США на 2 місяці.
- Пріоритетність
Переглянувши список ще раз, розставляємо пріоритети, наскільки ця ціль є важливою для вас: важлива, неважлива, середньої важності.
Гадаю, що після ретельного аналізу, декілька цілей перейдуть в ряди «чужих хотілок» і покинуть ваш план.
Чим вищий пріоритет має ціль, чим більш спрогнозовані інструменти зазвичай використовуються.
- Термін досягнення
Визначаємось з датою, коли хочемо отримати ціль: через 5 років, 10, 15 тощо.
Термін у нас напряму впливає на те, які інструменти будемо використовувати для реалізації цілі.
Для короткострокових, від 1 до 5 років, не підійдуть інвестиційні інструменти, що реалізовують довготермінові цілі, терміном понад 10 років.
- Вартість цілі
Для кожної цілі визначаємо вартість в грошовому еквіваленті.
- Валюта цілі
Завжди накопичуйте у тій валюті, у якій будете купувати.
Щоб не трапилось такого казусу, коли ви в гривнях накопичили на навчання дитини за кордоном, прийшов час обмінювати валюту, а долар раптом «стрибнув» вгору.
Звичайно, одна лише постановка цілей не приведе до їх реалізації. Наступним кроком буде вирішення питання, звідки брати гроші та складання покрокового плану досягнення.
Авторка: Оксана Балабан
