Все чаще в разговоре с клиентками слышу вопрос:
Сейчас у нас с мужем общий бюджет и мы откладываем на пенсию из расчета, что будем жить вместе. Но жизнь длинная, до пенсии еще более 20 лет и вдруг мы разведемся. Что будет с этими инвестициями?
Давайте поразмышляем на эту тему.
Возьмем для примера вымышленную семью Ивана и Елену, им по 30 лет, есть дети 5 и 2 года. Муж работает, жена пока в декрете.
Молодая семья понимает, что помимо жизненных целей (квартира, авто, путешествия, образование и т.д.), нужно подумать и о том, на какие деньги они будут жить в старости. Т.к. от государства им, в лучшем случае можно рассчитывать на минимальную пенсию.
Иван и Елена посовещались и решили открыть брокерский счет и формировать свой пенсионный капитал в ETF. Обычно брокерский счет открывается на супруга, он добытчик, глава семьи у него есть доход.
И какие бы доверительные отношения не были в семье, у женщины всегда присутствует страх, озвучить который не всегда хватает смелости. Страх, а что будет с моей пенсией, на что я буду жить в старости, если мы разведемся. Ведь жизнь полна сюрпризов. И все может быть, все может статься…
Давайте представим, что 15 лет спустя брак Ивана и Елены дал трещину. К этому времени семья уже обзавелась неким имуществом и на брокерском счету скопилась приличная сумма.
Сценарий 1
Иван и Елена садятся за стол переговоров и договариваются, кто что получает. Договариваются, как быть с пенсионными накоплениями на брокерском счету.
Если продавать половину активов, то нужно помнить о расходах, связанных с этой процедурой (комиссия за продажу, налоги, плата за swift на вновь открытый брокерский счет второго партнера). Нужно обсудить, оплата расходов ляжет на одного из супругов или будет делиться поровну между партнерами.
Сценарий 2
Иван и Елена не готовы договариваться, т.к. отношения между ними достаточно напряжены. Тогда за дело берется суд. И уже суд решает, кому и сколько полагается.
Сценарий 3
Иван и Елена составили брачный договор, в котором прописали все имущественные права и обязанности. Брачным контрактом может быть предусмотрено даже право одного из супругов на получение денежного содержания после расторжения брака и т.д.
Чтоб заключить брачный договор необходимо воспользоваться услугами юриста и нотариуса. Стоимость колеблется около 10000 грн и выше.
Зато в случае развода брачный контракт сэкономит много нервов и денег супругам.
Сценарий 4
Иван и Елена изначально открыли 2 брокерских счета, каждый на свое имя и формируют пенсионный капитал в равных долях. Этот способ несет за собой больше расходов, т.к. из семейного бюджета оплачиваются комиссии (за покупку активов, комиссия за неактивность, комиссия за swift перевод) по двум счетам.
Зато, в этом случае оба партнера уверены, что их старость защищена в независимости от того, как сложатся их супружеские отношения.
Надеюсь, в ваших семьях всегда будут царить любовь, мир и согласие. И вы с удовольствием будете тратить свои пенсионные накопления вместе.
