В современном мире все динамично. Смена власти, выборы, военные конфликты, постоянные скачки курсов, изменения в законодательстве. Политологи и социологи говорят, что мы живем в эпоху глобальных перемен. Они называют это VUCA-мир. VUCA – это первые буквы четырех английских слов:
volatility – нестабильность, изменчивость;
uncertainty – неопределенность;
complexity – сложность;
ambiguity – неясность, неоднозначность, двусмысленность.
Если коротко, это стрессовый, постоянно меняющийся мир, в котором требуется быстро и адекватно перерабатывать огромные объемы информации, а прогнозировать что-либо достаточно трудно.
Но даже в таком мире есть люди, которые реализуют свои цели, в том числе финансовые. Я глубоко убеждена, что каждый человек имеет право и при грамотном подходе может добиться достижения своих финансовых целей. Начинать стоит с плана финансовой защиты или, другими словами, подушки безопасности.
Закон Мерфи гласит: все самое плохое, что может случиться, обязательно случится. Бутерброд всегда падает маслом вниз.
Если источники дохода пропали
Спрогнозируем ситуацию, когда все источники доходов внезапно иссякли. Должники отказываются возвращать деньги, ваша компания обанкротилась, вас уволили или вы заболели. Как долго вы сможете прожить в таком состоянии, оплачивая все текущие счета?
Вот что мы подразумеваем, когда говорим о финансовой защите. Даже при наступлении непредвиденных обстоятельств финансовая защита позволяет вести достойный образ жизни за счет имеющихся сбережений.
Финансовая защита дает ощущение силы и спокойствия. Если вы только решили подготовиться к переменчивому будущему или хотите приобрести собственное жилье или планируете стать инвестором, начинать всегда нужно с плана финансовой защиты. Это первый шаг на пути к достижению любых финансовых целей.
Итак, чтобы рассчитать свою подушку безопасности, нужно определить, сколько денег на крайний случай вам нужно в месяц. Составьте список всех постоянных расходов, которые вам придется нести даже, если вы заболеете. В качестве примера можно использовать следующий перечень.
Личные расходы:
– квартплата / ипотечный кредит
– питание, бытовые расходы
– транспорт / автомобиль
– телефон / интернет
– кредиты / алименты
– налоги
– страхование
– прочие расходы
Итого, _ грн. в месяц
Если у вы предприниматель, то заполните еще перечень деловых расходов:
Деловые расходы:
– аренда офиса / кредит
– расходы на содержание офиса
– зарплата
– телефон / интернет
– представительские расходы
– кредиты
– прочие расходы
Итого, _ грн. в месяц
Таким образом, вы рассчитаете размер суммы, необходимой для обеспечения себе финансовой защиты на один месяц.
На сколько месяцев должна быть рассчитана такая финансовая защита, зависит от вашей потребности в безопасности и оптимизма. В среднем, наемному сотруднику рекомендуют иметь сумму сбережений на срок не менее шести месяцев. Это срок, за который можно найти хорошую новую работу. Для предпринимателя, размер сбережений должен быть увеличен до двенадцати месяцев. Данная сумма – это минимум, необходимый для защиты. В первую очередь она нужна ради собственного здоровья, эмоционального самочувствия и ради своей семьи.
И быть готовым к переезду
В сериале «Большая маленькая ложь» первый совет, который психиатр дает своей клиентке, роль которой играет Николь Кидман, собирающейся развестись со своим мужем – это снять квартиру, наполнить холодильник едой и быть готовой к переезду, если муж будет снова бить ее и детей. Как бы вы не относились к деньгам, но план финансовой защиты обязательно должен быть. Мы не можем знать, что нам готовит завтра, но мы можем подготовиться и встретить его достойно.
В поисках работы, при переезде, при выборе врача и места лечения, при переговорах с партнерами, или разводе, финансовая защита делает вашу позицию сильной, вы уже не будете соглашаться на невыгодные условия и компромиссы. Вы будете защищены, даже если все складывается не так, как вы рассчитывали.
Рассчитав размер финансовой защиты, нужно поставить себе цель, за какой срок вы хотите добиться ее. Например, ваша цель 200 000 гривен (около $8000). В месяц вы можете откладывать $8000, следовательно, такая финансовая цель может быть достигнута за 10 месяцев.
Итак, финансовая защита – это краткосрочная цель и она должна стоять в списке первоочередных задач. Помните, что для начала предпочтительно ставить перед собой маленькие цели, их легче и быстрее добиться и вы не растратите энтузиазм и не поддадитесь соблазнам потратить накопленное, достигая их. Чтобы помочь себе в этом, рекомендуем вести бюджетный план. План содержит в себе перечень всех доходов и расходов и даст вам понимание, какие расходы можно сократить, чтобы достичь цели в желаемые сроки.
Существуют два пути, ведущих к счастью: можно снизить свои потребности или увеличить свои доходы. Мудрые люди делают и то и другое одновременно.
Бенджамин Франклин.
Главные правила подушки финансовой безопасности:
- Накопленные средства должны быть в легкой доступности.
Т.е. часть средств должна быть доступна в виде наличных денег и храниться дома (равные расходам на 1 – 2 месяца) в крайнем случае вы должны быть готовы выйти из дома взяв паспорт и деньги.
Часть средств можно положить в банковский сейф и разместить на краткосрочном депозите (до 3 – 6 месяцев). Если деньги размещены на депозитах, нужно обязательно предусмотреть, чтобы каждый месяц можно было иметь гарантированный доступ к деньгам. Вы можете хранить часть средств в твердой валюте (доллары США и евро).
- Этой суммой ни в коем случае нельзя рисковать или давать в долг.
Подушка финансовой безопасности не ставит перед собой цель приносить доход. Для этой цели есть другие финансовые планы. Ее цель – ваша защита и спокойствие. Поэтому чтобы добиться финансовой защиты, нужно выбирать инвестиции с минимальным риском, учитывая критерий номер один. Если нужно выбрать банк, то это должен быть один из самых надежных банков. Помните, наша цель на данном этапе не высокий доход, а сбережение и защита.
В будущем подушка финансовой безопасности обеспечит не только защиту в финансовом плане, эта сумма также станет основой вашего будущего благосостояния и финансовой свободы.
Автор – Виктория Ролик
