В июле 2017 года украинцам официально разрешили инвестировать в зарубежные ценные бумаги 50 000 $, сейчас уже 100 000 евро в год.
Но, как понять “какие акции купить?”
Например, одна акция Amazon стоит 3162$, чтоб собрать серьезный портфель из разных ценных бумаг, потребуются крупные вложения, к тому же нужно следить за состоянием этих компаний и событиями на фондовых рынках.
Поэтому для начинающих и непрофессиональных инвесторов наилучшим выбором будут вложения в индексные ETF фонды, которые позволяют и время экономить, и комиссии.
Что же такое индексный ETF фонд?
Аббревиатура ETF расшифровывается как «Exchange Traded Fund» – «торгуемый на бирже фонд». Торгуемый – значит его может купить любой человек, на бирже – значит речь идет об акциях, фонд – значит он состоит из сотен, или тысяч акций разных компаний.
Простыми словами ETF – это корзинка с акциями, собранными по какому-то признаку. Т.е. покупая акцию ETF, вы фактически покупаете доли акций всех компаний, которые входят в этот ETF фонд.
Инвестируя в ценные бумаги с помощью ETF, вы получаете такой же результат, если бы владели теми же активами, из которых состоит фонд.
Активы подорожали — акции ETF подорожали, активы подешевели — ну, вы поняли.
Во что можно инвестировать с помощью ETF?
Приобретая акции ETF, вы можете вкладывать деньги в акции и облигации компаний, недвижимость, товарные активы, валюты и прочее. На сегодняшний день существует около 6000 ETF.
Например, ETF IVV владеет акциями 500 крупных публичных компаний США (Apple, Microsoft, Facebook, Google и т.д.). Цена одной акции ETF IVV 335 $. Т.е. купив 1 акцию ETF за 335 $, вы становитесь владельцем долей акций всех компаний, которые входят в фонд. За последние 5 лет этот ETF показал среднюю ежегодную доходность около 11%.
ETF GLD – инвестирует в золотые слитки и монеты. Цена акции этого ETF – 190$. Это простой и дешевый способ инвестировать в золото.
С помощью ETF фондов можно легко инвестировать в недвижимость по всему миру. Таким примером является ETF REET, цена акции которого – 22$.
Также с помощью ETF можно инвестировать в ценные бумаги с фиксированным доходом – облигации. ETF AGG – содержит несколько тысяч облигаций США с инвестиционным рейтингом. Цена 119$. Среднегодовая доходность за 5 лет на уровне 4% в $.
К тому же практически все американские индексные ETF фонды выплачивают дивиденды, т.е некий стабильный доход.
ETF фонды можно использовать как для накопления на среднесрочные цели (недвижимость), так и на долгосрочные (финансовая свобода, пенсия, образование детей). Лучше всего использовать для целей с горизонтом реализации 5+ лет из-за расходов на комиссии и налоги.
Преимущества инвестирования в ETF
-простой способ инвестировать в различные активы по всему миру
– низкие комиссии за управление
– большой ассортимент на любой вкус
– низкая стоимость – доступно каждому
– ETF выплачивают дивиденды
– доходность в $
– не нужно много знаний
– прозрачность вложений
– легко купить и продать
– широкая диверсификация. Через ETF фонд можно вкладывать сразу в несколько классов активов, в целые отрасли и страны.
– защищенность инвестиций. При ликвидации фонда инвестор не теряет деньги.
– страхование инвестиций (до 500 000$)
– пассивное инвестирование
Недостатки ETF:
– налог на прибыль (18% и 1,5%) и на дивиденды (9% и 1,5%)
– огромное количество схожих ETF
– необходимо открыть счет у брокера
– ETF торгуются только на зарубежных биржах
– инвестировать можно только денежные суммы, с которых уплачены налоги.
– доходность подвержена колебаниям
Хочу инвестировать в ETF. C чего начать?
- Поставить себе финансовые цели. Это важно! Потому что от цели зависит, в какие ETF фонды нужно инвестировать и в каком соотношении.
- Составить план по достижению этих финансовых целей. Это поможет вам отслеживать, где вы были, где находитесь сейчас и куда планируете прийти.
- Открыть брокерский счет. Например в Interactive Brokers – американский брокер, который открывает счета украинцам.
- Пополнить брокерский счет swift переводом. Минимальной суммы пополнения нет, но есть рационально обоснованная от 5000$.
- Приобрести ETF в один клик
Если не чувствуете в себе сил начать инвестировать в ETF самостоятельно, обратитесь к профессионалам – финансовым планерам. Они помогут вам составить персональный фин. план и порекомендуют инвестиционный ETF портфель с учетом ваших:
- личных (семейных) целей;
- текущих финансовых возможностей;
- психологического отношения к риску
- прочих личных (семейных) параметров.
Вас подробно проконсультируют, помогут открыть инвестиционный счет и купить ETF фонды.
