Найтиповіша помилка новачків, що хочуть вкласти кошти і примножити свій капітал –неправильний вибір інвестиційних інструментів.
Кейс клієнта iPlan, фінансовою ціллю якого є фінансова свобода через 20 р.
До нас він прийшов із своїм портфелем: гривневі ОВДП до 2025 р, корпоративні бонди до 2024 р. теж у грн, та трохи біткоїна.
Жоден з цих інструментів не підходить для цілі фінансова свобода.
Валюта
Ніхто не може передбачити курсу гривні через 20 р., відповідно, накопичувати потрібно у твердій валюті, напр, у доларах.
Алокація
На жаль, ми живемо у ризиковій країні і небезпечно інвестувати на довгий термін лише в активи в Україні. Активи повинні бути максимально диверсифікованими по країнах та секторах.
Надійність інструментів
Біткоїн – це надзвичайно волатильний і непередбачуваний інструмент. А ризикувати своєю фінсвободою не варто. Слід обирати інструменти надійні і прогнозовані.
Золоте правило інвестування
Вибір інструментів для накопичення у першу чергу залежить від фінансової цілі: ВАЛЮТИ та ТЕРМІНУ її реалізації.
І друге, ОСНОВНЕ ПРАВИЛО: накопичуйте у тій валюті, у якій буде реалізовуватись фінансова ціль.
Якщо це резервний фонд, зберігайте його у 2-3 валютах (гривня, долар, євро) та обирайте лише ліквідні консервативні інструменти, такі як банківський депозит із можливістю часткового зняття та поповнення або «драбинка» із ОВДП з різними термінами погашення.
Для короткотермінових цілей терміном до 3-х років (квартира, авто) підійдуть державні облігації – ОВДП у гривнях чи валюті. У гривнях їх вигідніше придбати через інвестиційні компанії (ICU, Фрідом Фінанс), у валюті – через банки (Приватбанк, Укрсиббанк).
Якщо горизонт від 3-х до 10-ти років, окрім ОВДП можна розглянути більш ризикові інструменти, такі як корпоративні облігації (із дохідністю 16-24% у гривнях) або євробонди України у доларах чи євро (із дохідністю 4-6% у валюті).
Проте, пам’ятайте про диверсифікацію, – на один ризиковий інструмент не раджу виділяти більше 10% від свого капіталу.
А що підійде моєму клієнту для цілі фінансова свобода?
Активи фондового ринку: акції та облігації світових компаній.
У світовий фондовий ринок можна інвестувати лише у випадку, якщо горизонт досягнення вашої фінансової цілі не менший, ніж 10 років. Обирайте ETF-фонди, які включають акції чи облігації одразу великої кількості компаній із різних країн та секторів. Таким чином знижується ризик і зростає дохідність завдяки диверсифікації.
Оксана Балабан
Фінансова радниця iPlan.ua
Авторка блогу pro.finance та Про фінанси простими словами
